Preguntas Frecuentes

La reunificación de deudas es un proceso financiero que consiste en unificar todas tus deudas pendientes en un solo préstamo. De esta manera, tendrás una única cuota mensual que puede ser más baja y más fácil de manejar que las múltiples cuotas que tenías anteriormente.

Es posible reunificar diferentes tipos de deudas, como préstamos personales, tarjetas de crédito, líneas de crédito, deudas con entidades financieras, entre otras. Sin embargo, no todas las deudas son aptas para la reunificación, por lo que es importante consultar con un asesor financiero para determinar si tu situación es adecuada para este proceso.

Algunos beneficios de la reunificación de deudas son:

Reducción de la cuota mensual.
Simplificación de pagos al tener una sola cuota.
Posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.
Mejora en el control de tus finanzas al tener una sola deuda.

Si su nombre figura en uno de estos listados, y procede a pagar la deuda pendiente, queda rá eliminado del registro de inmediato, pero es conveniente ponerse en contacto con el buró o central correspondiente para comprobar que se ha procedido correctamente. Si la deuda ya está resuelta pero se sigue apareciendo en el listado, se debe presentar la documentación que acredite el pago y reclamar.

En caso de figurar en estos registros y querer salir de los mismos (por los problemas que puede provocar a la hora de contratar algunos servicios o encontrar financiación) otra opción es solicitar un préstamo privado con el que pagar la deuda y salir rápidamente de la lista de morosidad. Con estos préstamos se puede abonar la deuda pendiente en una sola transacción y devolver el importe en varias cuotas sin que suponga un gran desembolso de dinero.

No siempre es necesario tener una vivienda para reunificar deudas, aunque la reunificar deudas con garantía hipotecaria puede ayudar a obtener mejores condiciones. Existen opciones de reunificación de deudas sin garantía hipotecaria, pero las condiciones pueden variar según la entidad financiera y la situación crediticia del solicitante.

El plazo para pagar el préstamo de reunificación dependerá de la entidad financiera y de las condiciones acordadas. Puede variar desde unos pocos años hasta varias décadas, dependiendo del importe unificado y la capacidad de pago del solicitante.

El tiempo para completar el proceso de reunificación de deudas puede variar según la entidad financiera y la complejidad de tu situación. Generalmente, recopilar toda la documentación, negociación con entidades bancarias y firma, puede llevar desde unas pocas semanas hasta varios meses.

La mejor opción para unificar deudas dependerá de tu situación financiera y tus necesidades específicas. Algunas opciones comunes para agrupar tus deudas son:

Préstamo Personal o Hipotecario: Obtener un nuevo préstamo que te permita pagar todas las deudas existentes y tener una sola cuota mensual con condiciones más favorables.

Tarjeta de Crédito con Transferencia de dinero: Utilizar una tarjeta de crédito con un tipo de interés bajo y realizar transferencias de dinero desde tus otras tarjetas o deudas.

Refinanciar Hipoteca: Si tienes una hipoteca, puedes considerar refinanciarla para obtener mejores condiciones y utilizar el excedente para pagar otras deudas.

La elección de la mejor opción dependerá de factores como el importe total de las deudas, los tipos de interés, plazos de pago, tu historial crediticio y la capacidad de pago mensual que tengas.

El proceso para unificar deudas generalmente sigue estos pasos:

Evaluar tu Situación Financiera: Analiza tus deudas actuales, ingresos, gastos y capacidad de pago para determinar si la unificación de deudas es la mejor opción para ti.

Investigar las Opciones Disponibles: Explora diferentes alternativas financieras que te permitan agrupar las deudas.

Reunir la Documentación Necesaria: Prepara toda la documentación requerida, como estados de cuenta, comprobantes de ingresos y detalles de tus deudas actuales.

Solicitar el Nuevo Préstamo: Presentar  solicitud en entidades financieras y esperar a que sea aprobada.

Pagar las Deudas Existentes: Una vez aprobada la reunificación, utiliza los fondos del nuevo préstamo para pagar todas las deudas pendientes.

Gestionar la Nueva Deuda: A partir de este momento, tendrás una sola deuda con una cuota mensual acordada. Asegúrate de cumplir con los pagos de manera puntual.

Nuestros préstamos tienen un mínimo de 4.000 euros, tanto para préstamos privados, como personales. El máximo no está definido, ya que dependerá de las condiciones del cliente, del fin al que se destina dicho crédito, del tipo de servicio financiero que se preste, y de los acuerdos para la devolución (tipo de interés, número de cuotas, garantías…)

Las diferencias existentes entre el préstamo de carácter personal y lo que llamamos ampliación de hipoteca están, principalmente, en las condiciones: en el tipo de interés que concede el prestamista y en la garantía que aporta el prestatario. Por una parte se aprovechan las condiciones de la hipoteca existente que cuenta con un tipo de interés más bajo que el de otros préstamos. Por otro lado, se cuenta con la garantía hipotecaria en caso de impago, la cual responde con el propio inmueble, y no como en el caso de préstamos personales en los que el deudor pone como garantía su propia persona (bienes, inmuebles e incluso puede ver su cuenta embargada ante un impago). Además la ley ampara mejor los impagos de hipotecas que de otro tipo de préstamos y créditos, por lo tanto se cuenta con cierta protección jurídica.