Reunificación de deudas con Hipoteca

Reunificación de deudas con garantía hipotecaria y tipos de interés más bajos

La reunificación de deudas con hipoteca permite reunificar préstamos en un único pago mensual, utilizando la vivienda como garantía o aval hipotecario. Al rehipotecar la propiedad, se libera capital para liquidar deudas pendientes de pago, con una cuota mensual más ajustada a las necesidades de cada persona.

Usa la Hipoteca para reunificar deudas

Agrupa las deudas en la Hipoteca y paga menos intereses, puede ser la solución financiera al endeudamiento. Reduce hasta un 70% la cuota mensual.

Por qué reunificar deudas con hipoteca

Agrupar deudas en una única cuota nos permite, no solo tener un mayor control de nuestros pagos, sino también disfrutar de una cuota mensual más reducida y cómoda de pagar.

Tipos de Interés: Ahorro Garantizado

Una de las ventajas más atractivas de la reunificación de deudas con hipoteca es la oportunidad de obtener tipos de interés más bajos en comparación con los préstamos personales y las tarjetas de crédito. 

Ejemplo de reunificación de deudas con Hipoteca

Para comprender cómo esto puede traducirse en ahorros significativos, pongamos un ejemplo: Imagina que tienes un total de deudas por valor de 50,000€ con tipos de interés que rondan el 12%. Si decides reunificar estas deudas con un préstamo hipotecario que te ofrece un tipo de interés del 4%, tus ahorros son evidentes.

Con el préstamo hipotecario, pagarás menos intereses a lo largo del tiempo y disfrutarás de una cuota mensual más asequible.

¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas con hipoteca?

Si tienes una hipoteca y estás considerando esta opción, es esencial conocer los requisitos necesarios para evitar sorpresas.

1. Equidad en la Propiedad

La diferencia entre el valor actual de la vivienda y el importe pendiente de la hipoteca. Es decir si tienes una hipoteca de 180.000€ y aún debes 160.000€ la equidad es de 20.000€ por lo que el banco será más reacio a llevar a cabo la operación y probablemente solicitará un aval.

2. Historial crediticio positivo

Las entidades financieras exigen un historial crediticio limpio para la aprobación, es decir, que una persona no tiene registros negativos, como impagos o morosidades, en sus informes financieros pasados y actuales.

3. Ingresos estables

Debes presentar pruebas de ingresos regulares que respalden la nueva deuda reunificada. Para el banco tener ingresos estables es importante, ya que baja el riesgo de la operación significativamente.

4. Documentación completa

Las entidades bancarias exigen nóminas recientes, declaración de la renta y estado actual de deudas. Sin estos documentos no se puede iniciar la solicitud.

5. Tasación de la propiedad

Es obligatoria una tasación actual de la vivienda para determinar su valor. Debes poseer una propiedad inmobiliaria que tenga suficiente valor de tasación. La cantidad de dinero que puedes obtener a través de la reunificación dependerá en gran medida del valor de tu propiedad.

Documentación necesaria para reunificar deudas con Hipoteca

La documentación para solicitar la reunificación de deudas es la siguiente:

Documentación:

• DNI
• Contrato de trabajo
• Últimas 3 nóminas
• Declaración de la renta o certificado de retenciones
• Escrituras de la vivienda

Documentación recomendada:

• Contrato de trabajo indefinido
• Ingresos mensuales superiores a 900€ (aproximadamente)
• Propiedad inmobiliaria sin cargas o con poca carga.

Infografía: Requisitos para la Reunificación de deudas con Hipoteca

En esta infografía te hacemos un resumen de los requisitos para reunificar deudas con hipoteca. Descárgate la infografia en formato PDF.

¿Qué gastos supone?

Unificar deudas en una sola cuota mensual es una excelente solución para aquellas personas que no atraviesan un buen momento económico, pero, inevitablemente, también conlleva una serie de gastos a los que se debe hacer frente.

Comisiones de cancelación anticipada

Las comisiones por cancelación anticipada es uno de los pagos que se realiza al reunificar deudas con la hipoteca. No obstante, existen otros costes a abonar como los gastos de la formalización de apertura de nuestra nueva hipoteca que engloban los gastos por la tasación de nuestra vivienda, registro de la propiedad, el impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notoria.

Gastos de Asesoramiento

Un gasto que supone la reunificación de deudas, es el coste de los servicios que proporcionará nuestra agencia mediadora (Gesfinan), la cual se encargará de gestionar de forma integral todo el proceso. Este asesoramiento especializado incluye, entre otros servicios, la negociación con los bancos para llegar a un acuerdo lo más beneficioso posible para nuestros clientes. Es importante destacar que dichos gastos pueden variar un ligeramente en función de la empresa o entidad financiera con la que decidamos realizar este proceso.

Aunque el usuario puede realizar este proceso de forma directa con su banco, la mejor solución suele ser la de contratar los servicios de un gestoría financiera que actúe como intermediaria, ya que se encarga de encontrar las condiciones idóneas para cada cliente.

Ventajas de agrupar préstamos con la hipoteca

Algunas de las ventajas y beneficios de reunificar deudas con hipoteca son:

Reducción de la cuota mensual: agrupando las deudas en una sola cuota se puede reducir la cuota mensual hasta un 70%, con lo que se obtiene una mayor capacidad de ahorro.

Tipos de interés más bajos: Los préstamos hipotecarios suelen tener unos tipos de interés más bajos que los préstamos personales, por lo que supone un gran ahorro en intereses.

Ampliación del plazo de devolución: Al agrupar todas tus deudas en una sola cuota, el plazo de devolución se amplía, lo que te permite tener una mayor flexibilidad financiera.

Mayor facilidad de pago: Al tener una única cuota mensual, se facilita pago y podrá evitar el estrés financiero de pagar varios préstamos en diferentes fechas que a menudo no tenemos controladas.

Acceso a financiación adicional: En algunos casos, la reunificación de deudas con hipoteca permite acceder a financiación adicional para afrontar otros gastos o necesidades.

¿Se puede reunificar deudas con ASNEF?

La mayor parte de las entidades financieras rechazan el proceso de reunificación de deudas a aquellos clientes que están inscritos en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI. Este hecho se produce porque los bancos no pueden depositar su confianza en aquellas personas que ya tiene deudas pendientes y que, probablemente, puedan ocasionarles problemas por el impago de las cuotas de un posible préstamo hipotecario dentro de los plazos de cobro preestablecidos.

En Gesfinan NO TRAMITAMOS solicitudes de reunificación de deudas con ASNEF, recomendamos el pago de la deuda para salir del fichero de morosidad y poder iniciar la reunificación.

Si necesitas soluciones financieras rápidas y eficaces, y cumples los requisitos, te recomendamos que contactes con nosotros para comenzar a estudiar tu caso lo antes posible y solicitar una reunificación de préstamos.