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La reunificación de deudas con hipoteca permite agrupar todos tus préstamos en un único pago mensual. En este proceso, se utiliza la vivienda como garantía o aval. Al solicitar y obtener una hipoteca sobre dicha propiedad, se utiliza el capital adquirido para saldar las deudas existentes, resultando en una cuota mensual más asequible.
Un nuevo préstamo para reunificar deudas puede ser la solución financiera que busca. Se puede reducir hasta un 70% la cuota mensual y se dispone de más efectivo.
Agrupar deudas en una única cuota nos permite no solo tener un mayor control de nuestros pagos, sino también disfrutar de una cuota mensual más reducida y cómoda de pagar. Esto se debe a que reunificando las deudas con la hipoteca, el tipo de interés será inferior que el de un préstamo personal, pagando una sola cuota mensual.
Cada vez más las personas que se decantan por unificar deudas con la hipoteca, ya que a través de esta modalidad financiera se puede cancelar el importe adeudado de tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas pendientes de pago añadiéndolas en un nuevo préstamo hipotecario con la ventaja de disfrutar de un tipo de interés más bajo.
Reunificar préstamos con la hipoteca ayuda a reducir gastos de forma considerable, siempre y cuando la modificación del préstamo hipotecario no contemple comisiones o nos permita no tener que volver a realizar una nueva tasación de la vivienda.
Realizamos un estudio gratuito y valoramos si la operación es viable o no, si finalmente lo es, buscaremos tipos de interés lo más favorables posibles para su operación.
No cobraremos sin resultados positivos.
Los documentos necesarios pueden variar, pero generalmente se requieren los siguientes: Identificación personal (DNI), documentación relacionada con la propiedad (escrituras, nota simple, etc.),información detallada de las deudas a reunificar, comprobantes de ingresos y estados de cuenta bancaria.
Entre los beneficios mas destacados se incluyen la simplificación de pagos al consolidar todas las deudas en una sola cuota mensual, la reducción de la cuota mensual y la mejora de la liquidez al liberar parte de los ingresos para otros gastos.
La reunificación de deudas con hipoteca ofrece ventajas como intereses más bajos en comparación con otros métodos de gestión de deudas, mayor plazo de pago que permite cuotas mensuales más bajas y una menor probabilidad de impago al simplificar y gestionar mejor las deudas.
Los requisitos para optar por la reunificación de deudas con hipoteca suelen incluir: ser propietario de una propiedad con suficiente valor para respaldar la consolidación, demostrar capacidad de pago mediante ingresos estables, tener un buen historial crediticio y proporcionar la documentación requerida.
La reunificación de deudas puede tener un impacto tanto positivo como negativo en tu puntuación de crédito. Al principio, podrías ver una pequeña caída en tu puntuación debido a la nueva solicitud de crédito. Sin embargo, a largo plazo, hacer pagos a tiempo y reducir el saldo de la deuda puede mejorar tu calificación crediticia.
EJEMPLO: Cuota mensual 369,62€ Importe 100.000€ Plazo máximo 30 años, Tipo de Interés variable 2%., Comisión de Apertura: 0,5%, Gastos de tasación 400€ aprox. Comisión de Estudio 0% ejemplo representativo del coste total del préstamo: 133.963,01€, Plazo 30 años. TAE 2,07%.
Amortización total y parcial : 0,15% primeros 5 años y resto 0% ó 0.25% 3 primeros años y resto 0%.
Algunas de las ventajas y beneficios de reunificar deudas con hipoteca son:
Reducción de la cuota mensual: agrupando las deudas en una sola cuota se puede reducir la cuota mensual con lo que se obtiene una mayor capacidad de ahorro.
Tipos de interés más bajos: Los préstamos hipotecarios suelen tener unos tipos de interés más bajos que los préstamos personales, por lo que supone un gran ahorro en intereses.
Ampliación del plazo de devolución: Al agrupar todas tus deudas en una sola cuota, el plazo de devolución se amplía, lo que te permite tener una mayor flexibilidad financiera.
Mayor facilidad de pago: Al tener una única cuota mensual, se facilita pago y podrá evitar el estrés financiero de pagar varios préstamos en diferentes fechas que a menudo no tenemos controladas.
Acceso a financiación adicional: En algunos casos, la reunificación de deudas con hipoteca permite acceder a financiación adicional para afrontar otros gastos o necesidades.
Unificar deudas en un solo préstamo es una excelente solución para aquellas personas que no atraviesan un buen momento económico, pero, inevitablemente, también conlleva una serie de gastos a los que se debe hacer frente.
Las comisiones por cancelación anticipada es uno de los pagos que se realiza al reunificar deudas con la hipoteca. No obstante, existen otros costes a abonar como los gastos de la formalización de apertura de nuestra nueva hipoteca que engloban los gastos por la tasación de nuestra vivienda, registro de la propiedad, el impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notoria.
Un gasto que supone la reunificación de deudas es el coste de los servicios que proporcionará nuestra agencia mediadora (Gesfinan), la cual se encargará de gestionar de forma integral todo el proceso. Este asesoramiento especializado incluye, entre otros servicios, la negociación con los bancos para llegar a un acuerdo lo más beneficioso posible para nuestros clientes. Es importante destacar que dichos gastos pueden variar un ligeramente en función de la empresa o entidad financiera con la que decidamos realizar este proceso.
Aunque el usuario puede realizar este proceso de forma directa con su banco, la mejor solución suele ser la de contratar los servicios de un gestoría financiera que actúe como intermediaria, ya que se encarga de encontrar las condiciones idóneas para cada cliente.
La mayor parte de las entidades financieras rechazan el proceso de reunificación de deudas a aquellos clientes que están inscritos en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI. Este hecho se produce porque los bancos no pueden depositar su confianza en aquellas personas que ya tiene deudas pendientes y que, probablemente, puedan ocasionarles problemas por el impago de las cuotas de un posible préstamo hipotecario dentro de los plazos de cobro preestablecidos.
En Gesfinan NO TRAMITAMOS solicitudes de reunificación de deudas con ASNEF, recomendamos el pago de la deuda para salir del fichero de morosidad y poder iniciar la reunificación.
Si necesitas soluciones financieras rápidas y eficaces, y cumples los requisitos, te recomendamos que contactes con nosotros para comenzar a estudiar tu caso lo antes posible y solicitar una reunificación de préstamos.
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GESFINAN es una empresa con más de diez años de experiencia trabajando en el sector financiero. Nos caracteriza nuestra eficacia, la seriedad, y el compromiso con nuestros clientes y en cada caso en particular.
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