Reunificación de deudas

¿Qué es la reunificación de deudas?

Es un proceso que permite agrupar todos tus préstamos y créditos en uno solo, con una cuota mensual más baja, con el objetivo de simplificar los pagos y reducir los tipos de interés. En Gesfinan te ayudamos a hacerlo desde cualquier ciudad de España, con estudio gratuito y sin compromiso.

Es una alternativa para aquellas personas físicas, autónomos y empresas que tienen deudas pendientes y buscan una forma de gestionarlas de manera más efectiva.

Actualización 2025

En España, la reunificación de deudas se rige por la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo y por la normativa sobre crédito responsable. Además, está en proceso la transposición de la Directiva (UE) 2023/2225, que reforzará la transparencia y la protección del consumidor antes de noviembre de 2025.

Gesfinan Financiación.

Cómo reunificar deudas paso a paso

DURACIÓN DEL PROCESO
Entre 15 y 30 días desde la solicitud hasta el pago final.

Gesfinan Financiación.

Opiniones sobre la Reunificación de deudas

¡No cobramos sin resultados positivos!

¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

Unificar deudas implica obtener un préstamo que cubra el total de las deudas pendientes. Una vez que se obtiene el préstamo, se utiliza para pagar todas las deudas y dejar solo un préstamo a pagar en un plazo flexible. 

El objetivo es conseguir un préstamo con un tipo de interés más bajo que la de las deudas actuales, lo que permitirá ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

1. Recopila las deudas: Identifica todos los préstamos, créditos, tarjetas de crédito y otras deudas que tengas pendientes. 
2. Búsqueda de entidad financiera: Se busca una entidad financiera que ofrezca un préstamo de reunificación con condiciones favorables. 
3. Solicitud y estudio: Se solicita el préstamo y se estudia la viabilidad de la operación. 
4. Aprobación y formalización: Si la solicitud es aprobada, se formaliza el préstamo de reunificación. 
5. Cancelación de deudas: La entidad financiera cancela las deudas existentes con los diferentes acreedores. 
6. Nuevo pago: Se establece una nueva cuota mensual con un plazo de amortización más largo, lo que puede resultar en una cuota menor. 

Requisitos para reunificar deudas

La reunificación de deudas precisa de unos requisitos específicos para poder llevarse a cabo. Si los cumples estos requisitos podrás solicitar la reunificación.

• Residir en España y ser Mayor de edad: Es requisito imprescindible residir en España y ser mayor de edad para poder solicitar la Reunificación de deudas.
• Historial Crediticio Positivo: Buen historial de pagos y manejo de deudas anteriores.
• Ingresos Estables: Demostrar ingresos regulares y suficientes para afrontar el nuevo pago unificado.
• Documentación Financiera: Deberás presentar estados de cuenta, nóminas, declaraciones de impuestos y cualquier otra documentación que respalde tus ingresos y deudas actuales.
• Relación Deuda-Ingresos: Mantener una proporción adecuada entre deudas e ingresos, que demuestre capacidad de pago.
• Garantías o Aval: En algunos casos, se requiere una propiedad o un aval para asegurar el préstamo.
• Aprobación del Banco: Cumplir con los criterios de riesgo y aprobación del banco o entidad financiera.
• Evaluación de Riesgos: Análisis de tu situación financiera para determinar la viabilidad de la reunificación. Consulta de la CIRBE.
• Informe de Tasación (si aplica): En caso de ofrecer una propiedad como garantía, se requerirá una tasación de la misma.

Requisitos de Solvencia mínimos:
• Ingresos: 800€ mensuales.
• Antigüedad laboral: 6 meses.
• Ratio de endeudamiento: Máximo del 40%

Gesfinan Financiación.

Importante: Estos requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera y de las condiciones específicas de cada solicitante.

Gesfinan Financiación.

Documentación necesaria para reunificar deudas

¿Qué te piden para reunificar deudas?
La documentación para solicitar la reunificación de deudas es la siguiente:

Documentación:

• DNI
• Contrato de trabajo
• Últimas 3 nóminas
• Declaración de la renta o certificado de retenciones
• Escrituras de la vivienda

Documentación recomendada:

• Contrato de trabajo indefinido
• Ingresos mensuales superiores a 900€ (aproximadamente)
• Propiedad inmobiliaria sin cargas o con poca carga. En caso de hacer la Reunificación con Hipoteca.

Bancos para reunificar deudas

Algunos bancos ofrecen la posibilidad de reunificar deudas, aunque cada uno lo hace con sus propias condiciones. Por eso, antes de dar el paso conviene conocer bien qué entidades lo permiten, qué requisitos piden y si realmente se adapta a tu situación:

• La Caixa
• Banco Santander
• BBVA
• Banco Sabadell
• Abanca
• Cetelem
• ING Direct

Beneficios de la reunificación de deudas

Este proceso proporciona múltiples ventajas para los usuarios que lo solicitan.

Reunificar todas las deudas nos permiten pagar una cuota mensual menor, ya que al agrupar todos los préstamos disfrutaremos de un tipo de interés reducido que nos ayudará a recuperar nuestro equilibrio económico.

Además, otro aspecto beneficioso de unificar deudas es que se cuenta con la oportunidad de realizar amortizaciones parciales o totales en el caso de que la situación financiera mejore. De este modo se pueden reducir los plazos del préstamo o incluso liquidarlo.

• Reducción de la cuota mensual. Al agrupar todas las deudas en un solo préstamo, la cuota mensual suele reducirse.
• Mejora del control financiero. Facilita la gestión del dinero y evita posibles olvidos en el pago de las cuotas mensuales.
• Reducción de los intereses.

Riesgos al reunificar deudas

• Aumento del coste total: Al ampliar el plazo de amortización, se pueden generar más intereses a largo plazo. 
• Riesgo de sobreendeudamiento: Si no se gestiona adecuadamente, puede llevar a un ciclo de endeudamiento. 

En Gesfinan contamos con más de 15 años de experiencia en el sector del asesoramiento financiero con la finalidad de mejorar la situación económica de nuestros clientes. Si quieres obtener más información acerca de nuestro servicio de reunificación de deudas puedes contactar con nuestro equipo para comenzar a valorar tu caso con la mayor brevedad posible ¡Llámanos Ahora!

Infografía Requisitos para Reunificar deudas

A continuación te resumimos la información relativa los requisitos para reunificar deudas y qué documentación te van a pedir en una inforgrafía. Descargar infografia requisitos para reunificar deudas en PDF.

Cómo solicitar la reunificación de deudas

Desde Gesfinan recomendamos las siguientes consideraciones:

1. Evaluar las deudas actuales

Hacer una lista de todas las deudas, incluyendo importes y tipos de interés. Esto ayudará a comprender mejor la situación financiera actual y a determinar si la operación es viable.

2. Comparar opciones de préstamos

Investigar las diferentes opciones de préstamos para reunificar deudas, como los préstamos personales, los préstamos con garantía hipotecaria y las transferencias de dinero de tarjetas de crédito. Comparar los tipos de interés, los términos y las condiciones de cada opción antes de decidir cuál es la mejor.

3. Solicitar el préstamo

Una vez que se haya decidido cuál es la mejor opción de préstamo, presentar la solicitud. Es importante proporcionar toda la información necesaria y cumplir con los requisitos de elegibilidad.

4. Utilizar el préstamo para pagar las deudas

Una vez que se haya obtenido el préstamo, utilizar el dinero para pagar todas las deudas pendientes. De esta manera, se tendrá solo un préstamo para pagar cada mes.

5. Hacer los pagos a tiempo

Asegurarse de hacer los pagos a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y para mejorar el historial crediticio.

Pagarás una única cuota mensual

Una vez conseguido el préstamo para la unificación de todas las deudas, se afrontará el pago de una sola cuota mensual. Si la reunificación ha sido con hipoteca, el cliente se beneficiará de mejores intereses, lo que supone una cuota mensual inferior.

Análisis y negociación con la entidades financieras

La reunificar deudas conlleva tanto un seguimiento como un desarrollo diferente. Para llevarla a cabo se deben seguir una serie de pasos básicos que detallamos a continuación:

Análisis financiero

En primer lugar, la persona interesada debe realizar un análisis exhaustivo de los préstamos, créditos y deudas que dispone. Para ello, resulta importante examinar nuestros recibos y anotar cuánto se paga mensualmente por cada préstamo, así como importe pendiente para su amortización. Una vez obtenidos estos datos se podrá comenzar a estudiar cuáles son las condiciones que nos ofrecen las diferentes entidades financieras y cuál es aquella que más se adapta mejor a nuestras necesidades.

Negociación

Una vez realizado el estudio financiero se procederá a negociar con las entidades financieras más afines a nuestros intereses para obtener unas condiciones que nos resulten lo más beneficiosas en función de nuestras necesidades económicas.

En Gesfinan proporcionamos el asesoramiento financiero necesario durante el proceso de negociación para conseguir un acuerdo favorable con la nueva entidad financiera.

Una vez conseguido este nuevo acuerdo, el usuario debe cancelar todos los préstamos que tenga para comenzar el procedimiento de la reunificación de deudas. Tras la anulación de nuestros préstamos, hipotecas y créditos, volveremos a agruparlas es un nuevo préstamo en el que figurarán todas las condiciones acordadas anteriormente.

Qué gastos conlleva la reunificación de préstamos

Reunificar préstamos es un proceso al que se encuentra asociado a una serie de gastos que debemos tener en consideración.

Entre los costes que debemos asumir de ahora en adelante destaca el tipo de interés asociado al nuevo préstamo. Sin embargo, en el caso de ampliar nuestro préstamo hipotecario, también deberemos hacer frente a otra serie de gastos como las comisiones de nuestra nueva hipoteca, los gastos de cancelación del anterior préstamo hipotecario, la tasación de la nueva vivienda a hipotecar y los honorarios del intermediario financiero.