Reunificación de deudas sin Hipoteca

Reunificar deudas sin Hipoteca como aval

La reunificación de deudas sin hipoteca se refiere a la obtención de un préstamo personal en lugar de un préstamo hipotecario. Esto es porque, en este caso, no se ofrece un inmueble como garantía o aval para reunificar las deudas existentes.

Es importante aclarar que ante la falta de un aval o una garantía hipotecaria, las entidades bancarias solicitarán una serie de requisitos para demostrar la solvencia del solicitante. En estos casos es imprescindible el asesoramiento especializado para cumplir con todos los requisitos.

Actualización 2025

En España, la reunificación de deudas se rige por la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo y por la normativa sobre crédito responsable. Además, está en proceso la transposición de la Directiva (UE) 2023/2225, que reforzará la transparencia y la protección del consumidor antes de noviembre de 2025.

Gesfinan Financiación.

¿Qué es la reunificación de deudas sin hipoteca?

Agrupar deudas sin hipoteca es un proceso que consiste en unificar todas tus deudas en una sola cuota sin necesidad de hipotecar tu propiedad. Es decir, puedes agrupar todas tus deudas en una sola y pagarlas a través de un préstamo personal. De esta manera, podrás tener un tipo de interés inferior al que tienes actualmente y pagar las deudas de manera más sencilla y ordenada.

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¿Cómo funciona?

El proceso es muy sencillo. Primero, debes cumplir con los requisitos exigidos por las entidades bancarias y proporcionar información detallada sobre las deudas, incluyendo el importe y el tipo de interés.

La entidad financiera revisará toda tu información y una vez aprobada la operación, te ofrecerá un préstamo personal que cubra el total de las deudas. Este préstamo personal tendrá un tipo de interés más bajo que el promedio de tus préstamos personales, lo que te permitirá ahorrar dinero a medio plazo.

Una vez que aceptes el préstamo, la entidad financiera se encargará de pagar todas tus deudas. A partir de ese momento, solo tendrás que pagar una sola cuota mensual. De esta manera, podrás agrupar y pagar tus deudas de manera más efectiva.

¿Dónde solicitar la Reunificación de deudas?

¿Cuáles son los requisitos?

Si tienes una hipoteca y estás considerando esta opción, es esencial conocer los requisitos necesarios para evitar sorpresas.

1. Residir en España y ser Mayor de edad

Es requisito imprescindible residir en España y ser mayor de edad para poder solicitar la Reunificación de deudas.

2. Equidad en la Propiedad

La diferencia entre el valor actual de la vivienda y el importe pendiente de la hipoteca. Es decir si tienes una hipoteca de 180.000€ y aún debes 160.000€ la equidad es de 20.000€ por lo que el banco será más reacio a llevar a cabo la operación y probablemente solicitará un aval.

3. Historial crediticio positivo

Las entidades financieras exigen un historial crediticio limpio para la aprobación, es decir, que una persona no tiene registros negativos, como impagos o morosidades, en sus informes financieros pasados y actuales.

4. Ingresos estables y suficientes

Debes presentar pruebas de ingresos regulares que respalden la nueva deuda reunificada. Para el banco tener ingresos estables es importante, ya que baja el riesgo de la operación significativamente.

5. Documentación completa

Las entidades bancarias exigen nóminas recientes, declaración de la renta y estado actual de deudas. Sin estos documentos no se puede iniciar la solicitud.

5. Tasación de la propiedad

Es obligatoria una tasación actual de la vivienda para determinar su valor. Debes poseer una propiedad inmobiliaria que tenga suficiente valor de tasación. La cantidad de dinero que puedes obtener a través de la reunificación dependerá en gran medida del valor de tu propiedad.

6. Justificante de cancelación de las deudas anteriores

Un certificado que acredite que las deudas originales han sido canceladas. 

¿Cuáles son los beneficios?

La reunificación de dudas tiene muchos beneficios, algunos de los cuales son:

1. Reducción de intereses: Al reunificar las deudas en una sola, podrás tener un tipo de interés más bajo y ahorrar dinero a largo plazo.
2. Simplificación de finanzas: Pagar varias deudas diferentes puede ser complicado y confuso. Con la reunificación de dudas sin hipoteca, solo tendrás que preocuparte por una sola cuota mensual.
3. Mejora de la calificación crediticia: Al pagar tus deudas a tiempo, mejorarás tu calificación crediticia y tendrás más opciones para obtener préstamos en el futuro.

¿Qué desventajas presenta?

• Posible aumento del coste total: Al alargar el plazo de devolución, se pueden pagar más intereses a largo plazo. 
• Comisiones: Es posible que se apliquen comisiones por apertura y gestión del nuevo préstamo. 
• Impacto en la calificación crediticia: La reunificación puede afectar temporalmente la calificación crediticia, aunque mejorar a largo plazo si se cumplen los pagos. 

¿Cómo reunificar dudas sin hipoteca y sin aval?

Para hacer la reunificación de dudas sin hipoteca, sigue estos pasos:

1. Identifica todas tus deudas: Haz una lista de todas tus deudas, incluyendo el importe y el tipo de interés.
2. Busca una entidad financiera: Investiga diferentes opciones de entidades financieras que ofrezcan la reunificación.
3. Proporciona la información necesaria: Una vez que hayas elegido una entidad financiera, proporciona la información detallada sobre tus deudas, incluyendo el importe y el tipo de interés.
4. Acepta el préstamo: Si la entidad financiera te ofrece un préstamo personal que cubra todas tus deudas, revisa los términos y condiciones cuidadosamente antes de aceptarlo. Asegúrate de que el tipo de interés sea más bajo que la que estás pagando actualmente.
5. Paga tus deudas: Una vez que hayas aceptado el préstamo personal, la entidad financiera se encargará de pagar todas tus deudas. A partir de ese momento, solo tendrás que pagar una sola cuota mensual para saldar tu préstamo personal.