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Reunificación de Deudas en Mallorca

Empresa de Reunificación de deudas en Mallorca, reduce la cuota mensual hasta un 70%

La reunificación de deudas es una solución financiera que consiste en combinar varias deudas en un solo préstamo, con el objetivo de simplificar los pagos y reducir las tasas de interés. Es una alternativa para aquellas personas que tienen varias deudas pendientes y buscan una forma de gestionarlas de manera más efectiva.

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¿Cómo funciona la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas implica obtener un préstamo que cubra el total de las deudas pendientes. Una vez que se obtiene el préstamo, se utiliza para pagar todas las deudas y dejar solo un préstamo a pagar en un plazo flexible.

El objetivo es conseguir un préstamo con una tasa de interés más baja que la de las deudas actuales, lo que permitirá ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

¿Cómo solicitar la reunificación de deudas?

Para solicitar la reunificación de deudas en Barcelona, es necesario seguir ciertos pasos:

Evaluar las deudas actuales: Hacer una lista de todas las deudas, incluyendo saldos y tasas de interés. Esto ayudará a comprender mejor la situación financiera actual y a determinar si la reunificación de deudas es una opción viable.

Comparar opciones de préstamos: Investigar las diferentes opciones de préstamos disponibles para la reunificación de deudas, como los préstamos personales, los préstamos con garantía hipotecaria y las transferencias de saldos de tarjetas de crédito. Comparar las tasas de interés, los términos y las condiciones de cada opción antes de decidir cuál es la mejor.

Solicitar el préstamo: Una vez que se haya decidido cuál es la mejor opción de préstamo, presentar la solicitud. Es importante proporcionar toda la información necesaria y cumplir con los requisitos de elegibilidad.

Utilizar el préstamo para pagar las deudas: Una vez que se haya obtenido el préstamo, utilizar el dinero para pagar todas las deudas pendientes. De esta manera, se tendrá solo un préstamo para pagar cada mes.

Hacer los pagos a tiempo: Asegurarse de hacer los pagos a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y para mejorar el historial crediticio.

Una única cuota mensual

Podemos unificar en una sola cuota mensual todos los recibos de préstamos personales, hipotecas o tarjetas de crédito pendientes de pago, reduciendo el importe total adeudado. Se amplia el plazo de devolución distribuyendo los pagos y proporcionando mayor comodidad. El requisito con mas posibilidades para acceder a la reunificación de deudas, es tener una vivienda en propiedad o estar pagando una hipoteca en la actualidad (a la que podemos reunificar el resto de cuotas).

¿Que documentación necesitas?

Documentación necesaria para solicitar la reunificación de deudas es la siguiente:

Documentación necesaria:

DNI
Contrato de trabajo
Últimas 3 nóminas
Declaración de la renta o certificado de retenciones
Escrituras de la vivienda

Documentación recomendada:

Contrato de trabajo indefinido
Ingresos mensuales superiores a 900€ (aproximadamente)
Propiedad inmobiliaria sin cargas o con poca carga

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Es importante tener en cuenta que estos son solo ejemplos de documentación que podrían ser necesarios y que pueden variar según la entidad financiera.

Ejemplo práctico: Cuota mensual 369,62€ Importe 100.000€ Plazo máximo 30 años, Mínimo: 5 años. Tipo de Interes 2%., Comisión de Apertura: 0,5%, Comisión de Cancelación: 1%, Comisión de cancelación anticipada 0,25%, Comisión de Estudio 0% ejemplo representativo del coste total del préstamo: 133.729,20€, Plazo entre 5 y 30 años. TAE ENTRE 2% Y 4% MAXIMO. No damos préstamos a corto plazo.

EJEMPLO: Cuota mensual 369,62€ Importe 100.000€ Plazo máximo 30 años, Tipo de Interés variable 2%., Comisión de Apertura: 0,5%, Gastos de tasación 400€ aprox. Comisión de Estudio 0% ejemplo representativo del coste total del préstamo: 133.963,01€, Plazo 30 años. TAE 2,07%.

Amortización total y parcial : 0,15% primeros 5 años y resto 0% ó 0.25% 3 primeros años y resto 0%.

Más información

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Qué tipos de reunificación de deudas existen

Si estamos planteándonos la posibilidad de reunificar deudas es comprensible que surjan dudas acerca de cómo funciona este proceso, qué tipos de refinanciación existen y cuál puede ser la modalidad más adecuada para nosotros en función de nuestra situación financiera. Por ello, detallamos a continuación cuáles son los principales tipos de reunificación de deudas que existen y en qué consiste cada uno de ellos:

Novación

Este sistema de refinanciación consiste en contactar con la entidad financiera con la que tenemos el préstamo para modificar sus condiciones. Para poder optar por esta modalidad, la entidad financiera debe estar dispuesta a negociar este cambio. Por lo general, la mayoría de las entidades financieras acceden a reducir la cuantía de la mensualidad a cambio de alargar el plazo de finalización del préstamo.

Reunificación

A través de este método se unifican los préstamos pendientes de pago en una misma cuota logrando reducir el importe de la cuota mensual así como del interés que se le aplica. De esta forma, podremos incluso aumentar o reducir el plazo de vencimiento del préstamo en función de las necesidades económicas. Es importante destacar que a través de la reunificación podemos agrupar diferentes tipos de préstamos, tales como préstamos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.

Subrogación

Se trata de uno de los sistemas de refinanciación menos frecuentes, ya que se realiza cuando la entidad financiera no está dispuesta a negociar. Ante esta situación el cambio de entidad es lo mas aconsejable, ya que se traspasará la deuda a una nueva entidad financiera, pero ofrecerá condiciones más favorables.

Pasos para llevar a cabo la reunificación de deudas en Mallorca

Solicitar una reunificación de tus deudas conlleva tanto un seguimiento como un desarrollo diferente. Para llevar a cabo una reunificación de deudas se deben seguir una serie de pasos básicos que detallamos a continuación:

Análisis

En primer lugar, la persona interesada debe realizar un análisis exhaustivo de los préstamos, créditos y deudas que dispone. Para ello, resulta importante examinar nuestros recibos y anotar cuánto se paga mensualmente por cada préstamo, así como importe pendiente para su amortización. Una vez obtenidos estos datos se podrá comenzar a estudiar cuáles son las condiciones que nos ofrecen las diferentes entidades financieras y cuál es aquella que más se adapta mejor a nuestras necesidades.

Negociación

Una vez realizado el estudio financiero se procederá a negociar con las entidades financieras más afines a nuestros intereses para obtener unas condiciones que nos resulten lo más beneficiosas en función de nuestras necesidades económicas. En Gesfinan proporcionamos el asesoramiento financiero necesario durante el proceso de negociación para conseguir un acuerdo favorable con la nueva entidad financiera. Una vez conseguido este nuevo acuerdo, el usuario debe cancelar todos los préstamos que tenga para comenzar el procedimiento de la reunificación de deudas. Tras la anulación de nuestros préstamos, hipotecas y créditos, volveremos a agruparlas es un nuevo préstamo en el que figurarán todas las condiciones acordadas anteriormente.

Qué gastos conlleva una reunificación de deudas

La reunificación de deudas es un proceso al que se encuentra asociado a una serie de gastos que debemos tener en consideración. Entre los costes que debemos asumir de ahora en adelante destaca el tipo de interés asociado al nuevo préstamo. Sin embargo, en el caso de ampliar nuestro préstamo hipotecario, también deberemos hacer frente a otra serie de gastos como las comisiones de nuestra nueva hipoteca, los gastos de cancelación del anterior préstamo hipotecario, la tasación de la nueva vivienda a hipotecar y los honorarios del intermediario financiero.

Qué ventajas tiene una reunificación de deudas

La reunificación de deudas proporciona múltiples ventajas para los usuarios que lo solicitan. De este modo, reunificar los préstamos nos permiten pagar una cuota mensual menor, ya que al agrupar todos nuestros prestamos disfrutaremos de un índice de interés reducido que nos ayudará a recuperar nuestro equilibrio económico. Además, otro aspecto beneficioso de unificar deudas es que se cuenta con la oportunidad de realizar amortizaciones parciales o totales en el caso de que la situación financiera mejore. De este modo se pueden reducir los plazos del préstamo o incluso liquidarlo. En Gesfinan llevamos más de 10 años dedicándonos al sector del asesoramiento financiero con la finalidad de mejorar la situación económica de nuestros clientes. Si quieres obtener más información acerca de nuestro servicio de reunificación de deudas puedes contactar con nuestro equipo para comenzar a valorar tu caso con la mayor brevedad posible ¡Llámanos Ahora!

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